Машину в залог

Если отпраздновать Новый год не на что, можно решиться на крайний шаг – заложить свой автомобиль. А после праздников, получив зарплату, выкупить его обратно. Как это сделать и есть ли риск остаться без «колес»?

Если отпраздновать Новый год не на что, можно решиться на крайний шаг – заложить свой автомобиль. А после праздников, получив зарплату, выкупить его обратно. Как это сделать и есть ли риск остаться без «колес»?

При желании несложно получить пару тысяч долларов, заложив свою машину. Вот уже несколько месяцев во многих городах Украины работают автоломбарды – организации, которые дают в долг деньги в обмен на автомобиль.

Деньги за два часа

Обычные ломбарды денег за автомобили не дают – они для этого не приспособлены. Ведь нужна как минимум охраняемая площадка, а также люди, которые знают автомобильный рынок и могут определить стоимость машины. Автоломбард – совсем другое дело. Благодаря наличию специалистов и площадок здесь могут оперативно принимать решения. При идеальном стечении обстоятельств деньги выдадут в течение 2–4 часов.

Процедура выглядит следующим образом. Автовладелец обращается в ломбард, взяв с собой стандартный набор документов (техпаспорт, «автогражданку», гражданский паспорт и идентификационный код). Кроме того, необходимо предоставить справку из МРЭО о том, что автомобиль «чист» (не числится в угоне, номера не перебиты и т. д.), а также нотариально заверенное согласие супруга на совершение займа. Кредитный автомобиль сдать в залог в большинстве случаев не удастся – ведь владельцам автоломбардов неинтересно брать на себя дополнительные хлопоты и судебные тяжбы с банком и другим фактическим обладателем прав на автомобиль, если нерадивый заемщик перестанет погашать долг и не вернется на площадку за своей заложенной машиной.

Что почем

При небольших сроках займа компании берут комиссию в размере около 1% суммы выданных денег в день, на сроки более трех недель – 0,2-0,3%. То есть чем меньше срок пользования деньгами – тем выше процентная ставка. Конечно, даже сегодняшние «драконовские» 30% в гривне (0,08% в день) в тех банках, которые уже возобновили потребкредитование, – мизер по сравнению с тем, что просят за свои услуги ломбарды. Однако выгода от автоломбардов – оперативность, небольшой пакет документов и минимальные сроки, на которые можно взять ссуду. Более того, хоть этого и не говорят официально, в автоломбарде можно получить деньги в инвалюте – без оплаты конвертации и поисков «обменки» с выгодным курсом. Но, естественно, отдавать тоже придется иностранными деньгами. Сумма кредита зависит от марки, года выпуска и состояния автомобиля, но, как правило, не превышает 70% его рыночной стоимости. Для более старых моделей эта планка может понижаться до 30–40%, для совершенно новых и популярных на рынке – подниматься до 80–90%. Многие залоговые конторы не берутся работать с авто старше 5–7 лет, но можно найти и такие, где готовы взять в оборот «колымагу» 79-го года. Некоторые ломбарды выставляют также минимальную сумму кредита. Как правило – 15–20 тыс. грн. Сроки долга не ограничиваются, но на практике не превышают полугода, поскольку в дальнейшем сумма уплаченных процентов уже может превысить половину долга.

При идеальном стечении обстоятельств деньги за заложенный автомобиль выдадут в течение 2–4 часов.

Заем – залог

Юридически ссуда оформляется договором займа, который заверяется нотариально. Автомобиль же передается по другому договору – залога, также заверяемого нотариусом. Кроме того, подписывается акт приема-передачи автомобиля. Деньги могут выдаваться как банковским переводом, так и наличными – по желанию клиента. Один из главных рычагов влияния на платежную дисциплину – оформление генеральной доверенности на машину с отсрочкой вступления ее в силу. Как правило, эти сроки – дата оговоренного возврата денег. То есть если к условленной дате заемщик не уплатил долг, это дает право автоломбарду распоряжаться его имуществом, то есть продать машину и компенсировать хотя бы выданные деньги. Впрочем, большинство компаний, работающих, например, в столице, предлагают должникам так называемый льготный период. Как правило, это 30 дней, в течение которых ломбард не реализовывает авто, а заемщик имеет право погасить кредит и забрать свое имущество. По истечении этого срока машину продают, а разницу между суммой долга и реальной ценой продажи за вычетом комиссионных ломбарда возвращают должнику. С момента реализации автомобиля договор ссуды прекращает действие.

Сегодня рынок автоломбардов – в стадии становления. Многие компании функционируют как частные лица, не имея лицензии Госфинуслуг, некоторые работают с кредитными автомобилями, что несет значительные риски как для автовладельца, так и для самих предпринимателей. Но в целом это пока один из немногих быстрых и сравнительно недорогих инструментов получения денег на рынке как для частных лиц, так и для малого и среднего бизнеса.

Главный риск для заемщика – возврат автомобиля в том виде, в котором он его отдавал в залог. Гарантии сохранности – застрахованная площадка или бокс, где размещаются авто, охрана, видеонаблюдение. Но, как правило, ломбард несет материальную ответственность за автомобиль, а не за его техническое состояние (если ударили морозы, а в радиаторе вода – это не проблема автоломбарда).