Роман Бунич
директор департамента продаж через альтернативные каналы Креди Агриколь Банка
«Основной плюс такого займа – это «докредитование», то есть, продавая свой старый автомобиль, можно смело взять в кредит половину его стоимости, чтобы позволить себе модель на пару лет моложе или более дорогой бренд».
История б/у кредитования в Украине
Технически этот финансовый продукт на рынке существует давно, едва ли не с начала зарождения автомобильного кредитования в 2001 году, но по разным причинам не был во-стребован.
Во-первых, из-за нежелания, а со временем – и отсутствия возможности у дилеров заниматься продажами автомобилей с пробегом. Ведь именно автосалоны всегда были центрами предоставления услуг автокредитования, а продавцы-консультанты – драйверами продаж кредитных продуктов.
Во-вторых, подержанные авто чаще всего продавались через авторынки и по частным объявлениям. А поскольку на рынках нет кредитных учреждений, то данный продукт не предлагался. Соответственно, покупатели даже не знали о его существовании. Да и на рынок клиенты едут с определенной суммой денег не предполагая, что эти средства можно использовать как авансовый взнос для приобретения б/у автомобиля в кредит.
Кредит для б/у авто любой формы собственности
Этот финансовый продукт рассчитан на покупку подержанных автомобилей у физических и юридических лиц, например, автосалонов, – по схеме Trade-in. Процедура получения займа, условия кредитования и сроки рассмотрения заявки не зависят от того, кто является владельцем автомобиля. Единственное отличие от покупки б/у авто у физического лица в том, что продавцу необходимо будет присутствовать при оформлении сделки в отделении банка: для подписания акта приема-передачи автомобиля и открытия счета в банке, на который он получит вторую – кредитную – часть средств за свой автомобиль.
При получении кредита на авто с пробегом есть важный нюанс: в любом случае перед выдачей кредита транспортное средство должно быть переоформлено на ЗАЕМЩИКА.
Автомобиль – предмет залога
Как и при кредитовании нового автомобиля, для банка предметом залога является само транспортное средство, которое приобретается. Учитывая, что на момент подписания договора залога (совершения сделки) машина уже будет переоформлена на заемщика, то именно он и будет передавать автомобиль в залог.
Кредит для покупки нерастаможенного авто
Банки могут профинансировать только те автомобили, которые уже зарегистрированы на территории Украины, чтобы исключить возможные риски для себя и самого клиента. Это же ограничение касается кредита для самостоятельной покупки авто с пробегом за рубежом.
Кредитуемая часть стоимости б/у авто
Можно рассчитывать на сумму до 70% от стоимости автомобиля (65% для ФОП). Рыночная стоимость оценивается профильными специалистами банка, поэтому максимальная сумма кредита зависит от их оценки и может быть изменена после детального анализа заявки на получение кредита.
Ставки кредитования
Ставки на авто с пробегом привязаны к условиям для новых автомобилей и в среднем превышают их на 1-2%.
Ограничения по кредитованию автомобилей с пробегом
Банк может профинансировать любой легковой автомобиль иностранного производства (в том числе собранный на территории Украины) не старше 9 лет и с пробегом не более 30 тыс. км в год, кроме: марки Daewoo, а также авто производства СНГ и Китая; использовавшихся в такси.
От возраста автомобиля зависит и максимальный срок кредитования: на момент погашения кредита машина не должна быть старше 10 лет.
Кредит до продажи своего б/у авто
Если у клиента нет на руках суммы первого взноса (аванса), но есть автомобиль, то банк может выдать положительное решение.
Во-первых, при рассмотрении заявки на получение кредита и при принятии решения банк не проверяет наличие аванса за автомобиль. Подтверждение оплаты аванса необходимо непосредственно во время совершения сделки.
Во-вторых, после принятия решения банк предоставляет гарантийное письмо о возможности получения кредита заемщиком, которое действительно на протяжении 2 месяцев. Это время для реализации клиентом своего автомобиля.
В-третьих, банк может рассмотреть предварительную заявку на получение кредита без наличия приобретаемого б/у автомобиля, если клиент еще с ним не определился. Со стоимостью машины будущий владелец определяется по результатам решения банка.