Как правильно выбрать полис ОСАГО в Украине?

Рассказываем, что такое ОСАГО? Какие факторы влияют на стоимость полиса? Как выбрать надежного страховщика? Как оформить полис ОСАГО онлайн?

Опытные автовладельцы знают, нельзя садиться за руль транспортного средства без полиса ОСАГО. Это законодательно закрепленное требование, которое нельзя нарушать ни при каких условиях. Контроль за соблюдением этого требования положен на сотрудников полиции. В их обязанности входит проверка наличия оригинала договора страхования вместе с водительскими правами и техпаспортом. Если в случае остановки транспортного средства (ТС) ОСАГО не обнаружено, водителю грозит штраф.

В соответствии с действующим законодательством правила оформления ОСАГО определяются категорией ТС (легковой/грузовой автомобиль, мотоцикл, мотороллер, автобус), сроком и особенностями его эксплуатации.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это полис обязательного страхования автогражданской ответственности, предусматривающий возмещение убытков и ущерба, причиненных его владельцем другому транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров. Соответственно, ремонт, лечение и другие значимые расходы оплачиваются страховой компанией виновника ДТП. Таким образом, полис автогражданки способен уберечь автовладельца от серьезных финансовых потерь в случае наступления ДТП.

Однако есть один нюанс – ремонт собственного автомобиля владельцу полиса ОСАГО придется оплачивать самостоятельно. При этом, он вправе дополнительно приобрести полис КАСКО, который покроет все эти расходы.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что КАСКО – это полис страхования имущества, а ОСАГО – это полис страхования гражданской ответственности. Но есть и другие отличия, в частности:

• Добровольность. Управление транспортным средством без ОСАГО категорически запрещено и карается административным наказанием в виде штрафа. Без полиса ОСАГО никто не имеет права выезжать на проезжую часть. Оформление КАСКО является добровольным.
• Условия страхования. В отношении ОСАГО условия страхования четко регламентированы в законодательстве. Что касается КАСКО, каждая страховая компания вправе предложить свои условия.
• Стоимость. Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. Стоимость ОСАГО регламентируется на законодательном уровне с учетом базовой ставки.
• Условия выплаты компенсации. В отличие от ОСАГО, КАСКО страхует ТС конкретного водителя. Таким образом, он может рассчитывать на компенсацию вне зависимости от того, был ли он виновником ДТП или потерпевшим. Кроме того, КАСКО покроет ущерб, нанесенный автомобилю в связи с действиями вандалов (намеренным повреждением, хищением деталей, поджогом), угоном, стихийными бедствиями.
• Наличие ограничений по величине страховых выплат. Выплата возмещений по ОСАГО осуществляется в пределах максимально допустимого порога и зависит от вида причиненного ущерба. Рассчитать размер страховых выплат поможет калькулятор ОСАГО. Объем возмещений по КАСКО зависит от условий, указанных в договоре страхования. Стоит учесть, что чем меньше в нем будет ограничений, тем выше будет стоимость КАСКО.
• Отказ в оформлении. Страховщик в силу тех или иных обстоятельств может отказать вам в выдаче полиса КАСКО. С ОСАГО такой вариант исключен.

Резюмируя вышесказанное, стоит отметить, что ОСАГО – это обязательная страховка, поэтому оформить ее нужно в любом случае, вне зависимости от того, есть ли у вас полис КАСКО. При этом, КАСКО выступает в качестве дополнительной (добровольной) страховки, компенсирующей ущерб виновника ДТП.

Юридические требования

В соответствии с ЗУ «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных ТС» ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. Указанный закон включает в себя определение основных терминов, отношений в сфере обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных ТС (целей, субъектов и объектов), определение размера страхового платежа, порядка страхового возмещения и других нюансов.

Страховым случаем по данному виду страхования является любое дорожно-транспортное событие, приведшее к нанесению вреда имуществу, жизни и здоровью пострадавших третьих лиц. Если рассматривать ОСАГО сугубо в юридической плоскости – то это гарантированная защита потерпевшей стороны в ДТП, поскольку страховая компания виновника аварии покроет расходы на ремонт (восстановление) машины, а также лечение (реабилитацию) потерпевшего.

Какие факторы влияют на стоимость полиса?

Стоимость ОСАГО устанавливается на законодательном уровне. Она рассчитывается с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, и зависит от следующих факторов:

• Категория транспортного средства (легковой/грузовой автомобиль, мотоцикл, автобус, подробней про необходимость оформления автогражданки на разные виды транспорта). Очевидно, что крупногабаритный внедорожник способен нанести гораздо больший ущерб, чем мотоцикл или даже малолитражка.
• Место регистрации собственника ТС. В столице или оживленном мегаполисе риск наступления страхового случая гораздо выше, чем в поселке или удаленном населенном пункте.
• Возраст, стаж и опыт водителя. Считается, что опытный водитель допускает меньше ошибок в процессе управления ТС. Однако в связи со сложностью учета многие страховые компании не берут во внимание этот фактор.
• История нарушений и участия в ДТП. Для водителей, систематически нарушающих ПДД, стоимость ОСАГО может увеличиться в полтора-два раза. На цену страховки влияют штрафы, выписанные за: превышение допустимого скоростного режима, выезд на полосу встречного движения, игнорирование запрещающего сигнала светофора и др.
• Условия допуска водителей к управлению ТС. В этом случае учитывается наличие ограничений, например, по зрению, других заболеваний (состояний), наличие которых препятствует возможности безопасного управления транспортным средством.
• Сфера эксплуатации автомобиля (личное использование, пассажирские/грузовые перевозки, такси). Обычно стоимость ОСАГО для владельца ТС, занимающегося пассажирскими перевозками на регулярной основе, на порядок выше.
• Срок действия. Оформить страховой полис можно на полмесяца или год. Несмотря на то, что краткосрочный договор обычно дешевле, выгоднее взять годовую страховку.
• Характеристики ТС. В процессе формирования стоимости ОСАГО обязательно учитывается мощность и тип двигателя, его технические параметры, тип кузова, габаритные размеры, максимальная скорость, тип привода, тип коробки передач и пр.

Кроме того, в процессе формирования базовой ставки ОСАГО учитываются и другие факторы, зависящие от конкретного страховщика.

Как выбрать надежного страховщика?

Выбор страховой компании – одна из ключевых проблем для тех, кто хочет оформить ОСАГО. Рассмотрим факторы, на которые нужно обратить внимание в первую очередь:

• Лицензия. Наличие документа, подтверждающего право на осуществление страховой деятельности, является обязательным условием работы надежных компаний.
• Репутация компании на рынке. Если компания уже давно работает в страховом сегменте (более 3 лет), регулярно оказывается в рейтингах лучших страховщиков, значит, ей можно доверять. Наличие филиалов и представительств в разных городах будет дополнительным плюсом.
• Стоимость услуг. Цены на страхование, предлагаемые той или иной страховой компанией, не должны быть чересчур низкими и разительно отличаться от тарифов других страховщиков.
• Сроки и порядок выплат. Своевременность и полнота выполнения страховых обязательств зависит также от финансовых показателей страховой компании и размера ее уставного капитала. Чем он больше, тем ниже вероятность того, что страховщик обанкротится, не выплатив причитающуюся компенсацию. Доля выплат возмещений у надежных страховщиков варьируется в диапазоне 40-50%. В этом случае у вас не будет сложностей с получением страховых выплат. Если доля выплат ниже, значит, компания не соблюдает баланс доходов и расходов, и часто отказывает в возмещении ущерба
• Наличие дополнительных услуг. Крупные страховые компании часто предлагают различные акции, скидки и дополнительные услуги, например, бесплатную юридическую консультацию, вызов эвакуатора и пр. Все это освобождает владельца страхового полиса от многих проблем.
• Отзывы клиентов. Отзывов с плохой оценкой работы страховой компании должно быть меньше, чем хороших.

Не стоит останавливать свой выбор на первом попавшемся страховщике. Лучше выбирать надежные компании, оперативно выполняющие взятые на себя страховые обязательства.

Как оформить полис ОСАГО онлайн?

С каждым днем все больше автовладельцев предпочитают оформлять ОСАГО в онлайн-режиме.

Преимущества электронного полиса ОСАГО очевидны:

• Простота оформления. Для получения ОСАГО онлайн вам не придется никуда ехать, выстаивать длинные очереди и проходить утомительные бюрократические процедуры. Страховой полис приходит на e-mail. Для этого потребуется не более 15 минут.
• Выбор оптимальных условий страхования. Сидя перед ноутбуком, вы можете не спеша рассчитать стоимость полиса, сравнить тарифы различных страховых компаний, подобрать подходящие условия и сроки страхования, заполнить все необходимые данные и оплатить полис удобным для себя способом. Таким образом, вы можете без труда выбрать полис, полностью соответствующий вашим потребностям и бюджету.
• Электронный полис дешевле минимум на 10-15%. Кроме того, некоторые страховые компании предоставляют скидки и специальные условия оформления отдельным категориям лиц.
• Электронный страховой полис ОСАГО невозможно потерять. Он будет находиться в общей базе моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБУ). Такой полис не нужно будет возить с собой в бумажном виде, ведь он всегда будет в вашем смартфоне.

Оформление полиса на сайте страховой компании – это простой, удобный и быстрый способ получить ОСАГО в Украине. Это позволит сэкономить время, нервы, обеспечить конфиденциальность данных и избежать контакта с представителями страховой компании.

Для оформления автогражданки в Украине необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать страховую компанию.
2. Перейти на ее сайт и выбрать соответствующий раздел.
3. Указать параметры транспортного средства.
4. Заполнить персональные данные. Для оформления полиса страхования вам понадобится информация из следующих документов: паспорт, ID-карта или удостоверение водителя, ИНН, свидетельство регистрации транспортного средства.
5. Оплатить полис картой и получить его электронную версию на e-mail.

Полис формируется в формате PDF и обладает уникальным номером, который регистрируется в базе МТСБУ.

Частые ошибки при выборе полиса ОСАГО и как их избежать?

Иногда ошибки, допущенные в момент оформления полиса ОСАГО, приводят к тому, что его владелец получает сумму гораздо меньше той, на которую рассчитывал, а в некоторых случаях ему вообще отказывают. Рассмотрим самые распространенные ошибки, которые могут стоить страховых выплат

• Неправильный выбор тарифа. Многие автовладельцы часто отдают предпочтение самому дешевому тарифу. Хотя стоит задуматься, почему страховая компания предлагает свой продукт по более низкой цене, чем, например, другие страховщики. Постарайтесь узнать, чем отличается такой тариф от стандартного: какую франшизу он имеет, по какой методике рассчитывается страховая выплата и прочие нюансы. Обязательно оцените финансовое состояние страховой компании. Опыт показывает, что именно у неблагонадежных страховщиков самые дешевые полисы.
• Неучет всех рисков. Недооценка рисков в момент оформления ОСАГО может привести к недостаточному покрытию страховки, а переоценка – к неприемлемо высокой стоимости полиса. Избежать этих проблем можно посредством правильного выбора страховой компании. В идеале страховой агент должен провести тщательный анализ потребностей и истории клиента, уделив при этом особое внимание деталям, и предложить оптимальный вариант полиса.
• Игнорирование мелкого шрифта в договоре. Зачастую человеку тяжело прочитать крошечные буквы без лупы или других увеличительных приспособлений, поэтому часть важной информации проходит мимо. Как правило, это как раз те сведения, которые могут повлиять на условия наступления страхового случая и сумму возмещения. Избежать проблем, связанных с мелким шрифтом в договоре, довольно легко. Просто перечитайте его внимательно несколько раз или попросите перепечатать документ без использования маленьких букв.

Перед оформлением ОСАГО стороны должны прийти к соглашению по всем его разделам и положениям. Если какие-то сведения были неточными, или ошибочными вследствие невнимательности вносившего их сотрудника компании, а клиент не проверил его работу, то в будущем это может привести к возникновению разного рода конфликтных ситуаций. Поэтому страхователь вправе уточнять сведения по каждому разделу, вносить правки и изменения, чтобы впоследствии ему не было отказано в компенсации.

Заключение

Среди всех программ автострахования полис ОСАГО занимает особое место. Во-первых, он является обязательным для всех владельцев наземных транспортных средств (этот полис должен быть у каждого водителя). Во-вторых, его владелец избавляется от забот по возмещению ущерба, нанесенного им другим участникам дорожного движения. Таким образом, наличие ОСАГО является гарантией того, что человек, пострадавший из-за вас, получит компенсацию для восстановления авто и/или здоровья. В соответствии с действующим законодательством, эксплуатировать автомобиль без полиса ОСАГО нельзя. Поэтому не стоит пренебрегать данным видом страхования. Необходимо ответственно подойти к выбору страховщика и условиям страхования.