Как работают автоломбарды: Кредит наоборот

Личный автомобиль может выручить своего владельца даже в случае неурядиц в его бюджете. Машину можно на короткое время заложить. Как получить деньги в автоломбарде и на каких условиях – в нашем обзоре услуг кредитования под залог автомобиля.

Личный автомобиль может выручить своего владельца даже в случае неурядиц в его бюджете. Машину можно на короткое время заложить. Как получить деньги в автоломбарде и на каких условиях – в нашем обзоре услуг кредитования под залог автомобиля.

Как показывает практика, машина может быть не только объектом покупки, но и способом получения денег «быстро и сразу». Речь идет об автоломбардах, которые после кризиса стали появляться, словно грибы после дождя. Достаточно зайти в любую поисковую систему, и она по запросу выдаст минимум 10–20 ломбардов, готовых дать ссуду под залог автомобиля. Причем получить деньги можно буквально за час и без лишней волокиты с документами.

Быстро и еще быстрее

Автоломбард, как и обычный ломбард, работает по простому принципу: принимая в залог имущество, он производит его оценку и выдает заемщику деньги, сумма которых соответствует стоимости залога. В зависимости от специализации и направления деятельности здесь принимают как драгметаллы,  украшения и предметы быта, так и автотранспорт и даже недвижимость.

Одно из преимуществ ломбардов заключается в простоте оформления сделок. «Заемщику не нужно подтверждать свои доходы и доходы семьи, а также нет необходимости искать поручителей среди друзей или родственников.  Не имеет значения даже подпорченная в банках кредитная история. При этом потребуется минимальный перечень документов: паспорт, идентификационный код и техпаспорт автомобиля», – рассказывает директор автоломбарда «Альянс» Евгений Григоренко.

Сделка по приему авто проходит в два этапа. Первый – проверка машины экспертом МРЭО, который сверяет номера кузова, агрегатов и прочих маркированных узлов, дабы убедиться, что у нее «белая» история. По словам представителей ломбардов, размер ссуды во многом зависит от состояния авто, его пробега, марки, спроса на него на вторичном рынке. Такая скрупулезность связана с тем, что в случае, если заемщик окажется неблагонадежным, ломбард должен иметь возможность продать автомобиль без лишних проблем по нормальной стоимости.

«Для раритетных и редких автомобилей максимальная сумма кредита составит не более 50–60% их стоимости. Для ходовых машин максимальный размер кредита может доходить и до 85% их стоимости», – говорит директор «Евроломбарда» Антон Кучерявенко. Проще говоря, собственник авто получает на руки сумму, которая приблизительно на 20–30% ниже его среднерыночной стоимости. Кстати, ломбарды дают взаймы не только в гривне, но и в иностранной валюте.

Если результаты осмотра удовлетворительны и подозрений в отношении прошлого автомобиля нет, стороны приступают ко второму этапу – заключают договор кредита. Он подписывается между клиентом и ломбардом и в нотариальной регистрации не нуждается. Также заключаются договор залога и генеральная доверенность, уже требующие нотариального заверения.

На оформление клиент тратит от 1000 до 1800 гривен, включая услуги нотариуса. Это разовый платеж. «Никаких больше налогов и пошлин оплачивать не нужно», – уверяет Евгений Григоренко. Хотя некоторые ломбарды все-таки требуют уплатить разовую комиссию в размере 10–12% суммы кредита.

Получить ссуду в автоломбарде может только непосредственный хозяин автомобиля. Даже наличие генеральной доверенности не дает права передавать авто в залог. В такой ситуации необходимо переоформить машину на себя, после чего уже заключать сделку в автоломбарде. Кроме того, владелец, состоящий в официальном браке, должен предоставить паспорт, идентификационный код супруга/супруги и свидетельство о браке. А также потребуется письменное согласие «второй половины» на отчуждение автомобиля. Если же авто находилось в кредите и в техническом паспорте есть отметка, что оно залоговое, собственнику придется предъявить оригинал справки о погашении кредита, договор и подтверждение извлечения из реестра обременений.

Сам же автомобиль остается на хранении в ломбарде, который за «стоянку» на его территории может дополнительно взимать еще 200–300 гривен в месяц.

Время оформления займа, обещают ломбарды, не превысит 1–2 часов – при условии, что машина в хорошем техническом состоянии и у ее владельца есть все необходимые документы.

Процентная ставка и сумма займа зависят от состояния, класса, цены автомобиля и года его выпуска, а также вида кредита.

Плата за скорость

Поскольку ломбард, по «классике», – это способ получения средств на небольшие сроки, максимальный временной отрезок заключения договора займа под залог авто – один год. Краткосрочность договора объясняют тем, что кредит здесь обходится дороже, чем в банке. Так, плата за пользование ссудой составляет 3,5–8% в месяц или до 40–100% годовых. А значит, заключать договор более чем на год нет смысла, поскольку переплата будет слишком обременительной. Осознавая это, многие автовладельцы используют ломбард как источник «быстрых» денег, стараясь погасить долг в кратчайшие сроки. «На практике клиенты чаще всего берут кредит на 1–2 месяца», – отмечает Антон Кучерявенко.

Процентная ставка, как и сумма займа, зависит от состояния, класса авто, а также его стоимости (для более дорогих автомобилей проценты по кредиту ниже) и вида кредита.
Наиболее дорогим кредит окажется в том случае, когда владелец пожелает  ездить на машине, а не оставлять ее на стоянке ломбарда. Тогда ставка составит 7–8% в месяц. Кроме того сумма займа не должна превышать 30–40% его стоимости. Это своеобразная плата ломбарду за риск, что владелец транспортного средства, получив деньги, исчезнет вместе с авто в неизвестном направлении.

Погашаем вовремя

У каждого ломбарда существуют различные штрафные санкции, которые описаны в договорах и применяются при несвоевременном погашении процентов за пользование кредитом. Они могут быть привязаны как к сумме кредита или долга, так и к учетной ставке Национального банка (например, две учетные ставки НБУ или 15% от суммы просрочки за каждый день задолженности). Если же клиент оказывается злостным неплательщиком и в течение двух-трех месяцев не выполняет договорные обязательства, автоломбард попросту реализует залог. Более того, отдельные ломбарды штрафуют даже за досрочное погашение, хотя это скорее редкость, чем правило.

При окончании договора клиент должен выплатить ссуду в полном объеме и не иметь просроченной задолженности. Лишь после этого нотариус снимает арест с транспортного средства и клиенту возвращают его авто, ключи, а также техпаспорт. Хотя при желании заемщик, если у него не получается вернуть ссуду в срок или все еще существует потребность в деньгах, может пролонгировать действующий договор.

В ситуации, когда автовладелец по каким-либо причинам не может выкупить машину, автоломбард советует такому заемщику продать автомобиль самому, в том числе  предлагая свою помощь. В этом случае после реализации авто клиент выплачивает ссуду в полном объеме и получает разницу (остаток) от продажи.

Виктор Стуков 
Фото Сергея Кузьмича