Дай покататься

Иногда частному предпринимателю удобнее взять автомобиль в лизинг, чем покупать в кредит. Рассмотрим, чем же выгоден лизинг и чем он отличается от привычного кредита.

Иногда частному предпринимателю удобнее взять автомобиль в лизинг, чем покупать в кредит. Рассмотрим, чем же выгоден лизинг и чем он отличается от привычного кредита.

Участных предпринимателей (СПД), решивших обновить свой автопарк, чаще всего нет возможности «замораживать» деньги, покупая автомобиль по полной стоимости. Выгоднее вложить их в дело. Сегодня владельцы СПД могут выбирать – им доступен как обычный кредит, так и лизинг. Последний объединяет и рассрочку платежей, и комплекс дополнительных услуг. «АЦ» решил выяснить, на каких условиях физлицо-предприниматель может взять в лизинг трудовую «лошадку».

С чем это «едят»

Принцип работы лизинговых программ заключается в том, что предприниматель, берущий машину в лизинг, не беспокоится о ее техническом и административном сопровождении. От момента регистрации, включая все необходимые сборы, в том числе и в Пенсионный фонд, до страховки, зимнего комплекта шин и услуг по их хранению, техобслуживания, эвакуатора (при необходимости), техосмотра и даже выдачи автомобильного набора с аптечкой и знаком аварийной остановки. В некоторых случаях лизинговые компании берут на себя также обеспечение топливом.

Хитрость и правда таких «сладких» условий лизинга в том, что все эти расходы, в том числе и на переоформление машины на клиента в конце срока действия договора, уже включены в стоимость лизинговых платежей.

Данная схема работы возможна благодаря одному принципиальному отличию лизинга от кредита. Если, приобретя автомобиль в кредит, человек получает его в собственность, а затем гасит банку, по сути, денежный долг, то в лизинге до момента осуществления последнего платежа машина является собственностью лизинговой компании. А проценты и «тело» займа, в которое включены все административные и технические расходы, – это, по большому счету, плата за пользование транспортом. Но в этом есть и плюс: поскольку машина не является собственностью предпринимателя, то в случае его банкротства на нее не может быть наложен, например, арест налоговой инспекции.

Существует два вида лизинга – финансовый и оперативный. Финансовый предполагает, что машину можно выкупить в конце срока действия договора по изначально известной остаточной стоимости. Договор оперативного лизинга является долгосрочным договором аренды без права выкупа машины. Если по каким-то причинам автомобиль хочется заменить, он просто возвращается лизингодателю. При желании это дает возможность обновлять автопарк каждые 2-3 года. При этом, правда, внесенные платежи и первый взнос не возвращаются. Неприятным сюрпризом может стать штраф за досрочное расторжение договора лизинга, который может составлять от 3 до 5 месячных платежей – в договоре на это обязательно нужно обращать внимание.

Правило хорошего тона для лизингодателя – предоставление подменного автомобиля в случае ДТП.

Кто выдает деньги

Сегодня на автолизинговом рынке работает порядка полутора десятков компаний, готовых предоставить машину в пользование частным предпринимателям. Изучив предложения крупнейших игроков, «АЦ» пришел к следующим выводам.

Во-первых, лизинг не намного выгоднее кредита с финансовой точки зрения: ставки варьируются вокруг 15% в долларах США и превышают 20% в гривне. Но в цену уже заложена стоимость КАСКО, регистрационных платежей, расходы на ТО. Многие лизинговые компании предоставляют финансирование только в долларах или евро, поэтому выплачивать придется в гривне по курсу НБУ или межбанка. С другой стороны, это плата за минимальные требования к заемщикам (нет, например, требования по сумме ежемесячного дохода – смотрят только на обороты за последний год) и возможность более гибко планировать свои производственные затраты, а также расходы на автопарк. Во-вторых, первый взнос, как и в случае с кредитными предложениями, в среднем по рынку составляет 25–35%, что дает возможность изымать минимальные ресурсы из бизнеса и при этом сравнительно полноценно пользоваться автомобилем.

Стоит подумать

Лизинг позволяет не извлекать существенные средства из оборота и при этом избегать траты времени и средств на сопутствующие процедуры – техосмотр, регистрацию и страховки. Недостатком являются возможные валютные риски, а также подводные камни лизинговых договоров, которые могут содержать серьезные штрафы за досрочное расторжение договора, в то время как кредитные договора, как правило, предусматривают лишь полное погашение остатка по долгу.

Тимофей Крамарев
Фото Андрея Яцуляка