Бывалые в долг

Как приобрести подержанный автомобиль в кредит

Как приобрести подержанный автомобиль в кредит

Как приобрести подержанный автомобиль в кредит

Сегодня только официальные салоны новых автомобилей совместно с банками предлагают программы продаж машин в кредит. Но вскоре те автопродавцы, кто всерьез занимается трейд-ином и комиссионной торговлей «бэушками», начнут внедрять кредитные программы и для них. И банку выгодно – залог проходит предпродажную подготовку как новый автомобиль, и дилерам – хоть какое-то подспорье во время падения продаж новых машин. Покупатели от этого тоже выиграют – вместо кота в мешке на автобазаре они приобретают проверенное ТС. Кроме того, ожидается активизация продаж подержанных авто после лизинга в кредит или снова в лизинг.

Пока возможностей обзавестись четырехколесным другом с пробегом за заемные средства ­немного.

Привычный долг

Сегодня банков, желающих выдать кредит под б/у автомобиль, – единицы. «Приватбанк» готов одолжить деньги с условием покупки конфискованного у нерадивых заемщиков ТС. Его условия – 25,8% в гривне, без аванса, на 5 лет с разовой допкомиссией 3%.

В «Укрсоцбанке» есть две программы по покупке – из салона и у физических лиц. Условия приблизительно одинаковые – 30% годовых в гривне, аванс – 30% оценочной стоимости. При этом цена машины должна быть не менее $12 тыс. Общая разовая комиссия за выдачу кредита составит 3,99%, срок предоставления займа – до 5 лет. Однако на момент полной выплаты кредита машине из салона должно быть не более пяти лет, а «с рук» – не более десяти. Спешить оформлять такой кредит в ближайшем отделении банка не стоит – на филиалы выделяются лимиты по кредитованию, поэтому в каждом регионе необходимо выяснять возможность получения займа индивидуально.

Купить подержанный автомобиль в кредит сейчас вполне реально. Но действующие условия выдачи денег на покупку пока не очень выгодны заемщикам.

Похожая схема приобретения подержанного автомобиля – финансовый лизинг от компании «Илта». Его срок – 1-2 года, первый взнос – 70%, а процентная ставка – от 9% в долларах США. Стоимость машины при этом пересчитывается по официальному курсу НБУ. Услуга распространяется на легковые, коммерческие и даже грузовые автомобили различных марок (Peugeot, Mazda, Subaru, Land Rover, Mitsubishi, TATA, МАЗ, «Газель» и другие). В отличие от банковского кредита, для оформления лизинга здесь нужен минимальный пакет документов – паспорт, идентификационный код и справка о доходах. При этом решение о предоставлении машины в лизинг принимает сама компания без дополнительных согласований.

Куплю ваш кредит

Почти в каждом банке, который занимался в прошлом автокредитованием, есть проблемные заемщики. При этом не всегда финучреждения уверены, что им выгодно держать у себя «штрафплощадку» конфискованных за неуплату долга автомобилей, и предпочитают разрешить ситуацию по-другому. Например, переоформить кредит на третье лицо, т. е. на человека, готового купить подержанную машину, да еще и выплачивать за нее заем прежнего хозяина. На первый взгляд, на такое готов пойти далеко не каждый. Однако когда всей суммы на покупку недостаточно, этот вариант может оказаться очень приемлемым.

Сводят заемщиков, не справляющихся с выплатой долга, и граждан, желающих купить машину в кредит, не только банки. Спрос на такую услугу породил множество посреднических компаний, которые за небольшой процент готовы найти и покупателя, и продавца. Но без ведома финучреждения делать это не стоит – любой банковский юрист сможет отменить такую сделку как нарушающую условия договора.

От покупки-продажи залогового автомобиля в офисе банка выигрывают все. Во-первых, банк выводит кредитное дело из разряда рисковых и получает прибыль от нового клиента. Во-вторых, потенциальный «штрафник», который не мог платить по кредиту дальше, не запятнает свою кредитную историю. В-третьих, покупатель получает возможность приобрести желаемый автомобиль, доплатив прежнему хозяину стартовую сумму стоимости машины (она чаще всего меньше, чем выплаченная) за вычетом остатка по кредиту. Переоформление кредита предлагают практически все банки первой тридцатки (причем условия кредитования могут быть немного выгоднее, чем брать новый кредит сегодня). Но все комиссии покупателю придется заплатить заново. А это может потянуть на 3-4% от остатка по кредиту, не учитывая страховки.

На колеса и двери

Еще год назад перспектива получения кредита наличными, за которые можно было приобрести любое приглянувшееся транспортное средство на авторынке, не имея по нему обязательств перед банком, выглядела радужно. Сегодня кэш-кредиты ­финучреждения дают неохотно. И тем более не в суммах, достаточных для покупки мало-мальски стоящего автомобиля. Поэтому получить взаймы денег для покупки б/у машины через кредит наличными могут только те, у кого есть солидная сумма, а дополнить 25–30% стоимости нечем.

Кредиты наличными предлагают сегодня всего несколько крупных ­финучреждений (ломбарды, финансовые компании, частных посредников, готовых дать деньги под залог квартиры на драконовских условиях возврата, и уголовников в расчет не берем). Максимальная сумма зависит от зарплаты заемщика. А поскольку у многих украинцев официальная зарплата и реальный доход – большая разница, рассчитывать на что-то приличное не приходится. Как правило, реальный лимит по картам и сумма наличными не превышают 8–10 тысяч гривен. Надеяться на лояльные условия тоже не стоит: минимальная ставка – 32% годовых за пользование кредитным лимитом на карте «ОТП Банка». Деньги можно взять также в «Киевской Руси», «Индэкс-банке», «Кредит Европа Банке», «Приватбанке», «Райффайзен банке Аваль» ­(см. таблицу). Но их условия пока далеки от тех, которые предлагались клиентам год назад. Подождем до осени?

Тимофей Крамарев