Задумавшись над вопросом, стоит ли брать кредит на новое авто, первым делом мы опрашиваем знакомых и приятелей. Но, наслушавшись страшных историй, начитавшись пугающих статей, немного подумав и остудив пыл, чаще решаем, что ввязываться в эту авантюру не стоит, дабы не попасть в зависимость и не переплатить.
Но, правила работы украинской банковской сферы постоянно меняются, а потому, представление о кредитах на автомобили может со временем устаревать. Мы попытаемся разобраться, стоит ли в сегодняшних реалиях покупать новый автомобиль на кредитных условиях.
И начнем серию статей, посвященных кредитам на новые автомобили, с азов – знакомству с сегодняшними правилами и условиями, которые выдвигают банки.
ДАЮТ НЕ ВСЕ
Из всего разнообразия украинских банков на сегодняшний момент в автокредитовании новых автомобилей участвует около 40 финучереждений (из них 16 – достаточно крупных), предлагающих порядка 1750 кредитных программ. И хотя количество банков, готовых участвовать в этих программах с каждым годом в Украине растет, пока далеко не каждый банк хочет и может заниматься автокредитованием.
Сейчас все кредиты на покупку нового автомобиля выдаются исключительно в гривне сроком от 1 года до 7 лет на сумму от 80% до 100% от стоимости транспортного средства.
УСЛОВИЯ СМЯГЧИЛИ
Эксперты банковской сферы говорят, что 2017 год отметился пусть и не резким, но снижением процентной годовой реальной ставки кредитов на новые авто, благодаря чему рынок автокредитов вырос почти вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Но, самое любопытное, что у некоторых банковских учреждений появились «нулевые» процентные ставки.
На январь 2018 года, согласно калькулятору онлайн-издания Рrostobank.ua, в украинских банках при покупке нового авто средняя процентная годовая реальная ставка составляет 16,27%
Для информации: процентная годовая реальная ставка – это сумма, выраженная в процентах к сумме кредита, которую платит заемщик за пользование деньгами в расчёте на год, и с учетом инфляции.
КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА НОВОЕ АВТО
Стоит понимать, что далеко не каждый человек, пришедший в автосалон или банк, получит кредит на новое авто. Ознакомившись с условиями, которые на сегодняшний день выдвигают банки, мы составили их список требований и ожиданий к заемщику.
Условия выдачи кредита на новое авто:
- вы должны быть гражданином Украины;
- вам не меньше 21 года. В противном случае в обязательном порядке требуется поручительство близких родственников или третьих лиц. Минимальный возраст оформления кредита – 18 лет;
- вы не старше 65 лет. Данное условие выполняется не всегда, но выдача автокредита может быть сильно затруднена;
- поручительство супруги/супруга в случае, если заемщик находится в браке. Если вы не состоите в официальном браке, но проживаете с кем-то постоянно, банк может расценить данный факт, как гражданский брак. В этом случае будет затребовано письменное согласие от гражданской жены/мужа;
- ваши официальные (а не в конверте) постоянные доходы должны быть на таком уровне, чтобы давать возможность гасить кредит (или же вам надо подтвердить платежеспособность иными способами, например, сдача жилья в аренду);
- покупаемый автомобиль должен оформляться на одно лицо (желательно заемщика).
Сложности с получением автокредита могут возникнуть у:
- фрилансеров, которым сложно показать банку свои официальные доходы, доказать благонадежность и перспективу стабильности.
Совет:в данном случае нужно иметь возможность продемонстрировать свой уровень жизни и имущество – поездки за границу, документы на квартиру/дом, наличие у супруга автомобиля. Большим плюсом станет хорошая кредитная история, также можно предоставить банку надежного поручителя – им может, в том числе, стать один из партнеров (крупная фирма), с кем работает фрилансер;
- Частных предпринимателей, особенно тех, у кого бизнес существует недавно (меньше 12 месяцев) – причины, схожие с фрилансерами.
Совет: такой же, как в первом пункте – ищите любые возможности доказать банку свою платежеспособность и привлекайте поручителей.
- У людей с опасными профессиями, а также у тех, чья работа имеет сезонный характер – разнорабочие, туроператоры, фермеры, моряки, строители, ландшафтные дизайнеры, официанты, экскурсоводы, продавцы сезонного товара и др. Процент отказа в данных случаях довольно высок.
Совет: как и в пункте про фрилансеров, находите возможность доказать наличие постоянного официального дохода соответствующего уровня.
- Если минимальный стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев.
Как выглядит желанный и понятный банку заемщик:
- – человек, проработавший долгое время на одном месте и обладающий высоким официальным уровнем дохода;
- – с репутацией, основанной на хорошей кредитной истории;
- – заемщик, чья профессия при потере работы, высоко котируется на рынке труда.
КРЕДИТ НА НОВОЕ АВТО – ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
- паспорт гражданина Украины;
- идентификационный код;
- договор поручительства супруга/супруги, если заемщик состоит в браке. Или письменное согласие гражданской жены/мужа;
- справка о доходах за 6-12 месяцев с последнего места работы;
- составление залогового договора на покупаемое авто.
- Остальные документы называют не обязательными, но все банки предупреждают, что перечень требуемых ими «бумажек» может быть значительно расширен с целью удостовериться в благонадежности заемщика и правдивости сообщаемых им данных.