Роками індустрія страхування залишалася дуже консервативною сферою. Будь-які зміни зустрічалися з недовірою. Як клієнти, так і самі компанії дуже обережно придивлялися до нових технологій, навіть якщо вони несли певні вигоди всім сторонам.
На те є об’єктивні причини. Страхування, як і банківська справа, є строго регульованою галуззю, через що гравці ринку частіше вважають за краще проявляти обережність з різними новими продуктами або стартапами, які називають себе «іншуртех». Саме тому переважна більшість страхових компаній все ще пропонують продукти минулого століття.
Mid section of man using mobile phone while driving car
Стосовно автострахування (припустимо КАСКО), такий підхід призводить до того, що деякі автовласники платять більше, ніж вони повинні платити. А все тому, що при класичному розрахунку тарифу враховуються далеко не всі параметри.
Наприклад, є два власники з однаковими автомобілями, відповідно – ідентичними вихідними даними для оформлення КАСКО. Але люди то різні, і їздять вони по-різному. Один дотримується правил дорожнього руху, інший – любитель поганяти. Очевидно, що і ризики у цих водіїв різні. І тариф повинен бути різний. Але не у світі традиційних страхових продуктів. Річ у тім, що з таким підходом у страховиків просто немає інструментарію, щоб індивідуально формувати цінову пропозицію.
Проте прогрес не спинити. За визначенням, Insurtech – це використання технологічних інновацій, покликаних зробити теперішню модель страхування більш ефективною, конкурентною, що в умовах пандемії коронавірусу виходить на перший план.
Отже, що ж можна назвати справжнім, сучасним автомобільним Insurtech-продуктом? Це повинна бути зручна, перш за все для клієнта, страховка. Проста і зрозуміла, надійна і недорога, а головне – така, що залежить не тільки від параметрів автомобіля, але й від манери їзди водія.
Думаєте, це все з розряду фантазій?
А от і ні. Нещодавно на українському ринку з’явився додаток UNIVERSALNA by kasko2gо. Це унікальний продукт для українського ринку, хоча в Європі (в Німеччині та Швейцарії) подібний додаток працює вже два роки та отримує позитивні відгуки. Суть роботи додатку полягає в тому, що за допомогою штучного інтелекту він прогнозує можливість настання страхового випадку виходячи з того, як водій поводиться в потоці машин, яка його реакція на позаштатні ситуації на дорозі, як часто і довго він знаходиться за кермом і інших чинників. Саме це, є визначальним у формуванні ціни КАСКО.
Після встановлення мобільного додатку (доступний в Apple Store і Play Market), водій самостійно вибирає бажані для страхування ризики та розмір франшизи для кожного з них. Тут можна експериментувати, вибирати різні умови та подивитися, як це відіб’ється на вартості поліса. Таким чином буде сформована первісна ціна. Але купувати по ній страховку – не обов’язково.
Далі починається тестовий період, протягом якого відбувається найцікавіше – до роботи береться штучний інтелект. Ви просто їздите, а він на підставі стилю водіння змінює ціну КАСКО. Розмір платежу може значно зменшитися – аж до 50%. Все залежить від того, наскільки ви відповідальний водій.
При цьому є кілька важливих моментів, які оцінять українські автолюбителі.
По-перше, оплата за страхування в UNIVERSALNA by kasko2gо – помісячна. Вам не потрібно викладати всю суму відразу за рік або пів року, як в традиційних пропозиціях страхових компаній. Можна платити раз на місяць, при цьому можна припиняти дію договору КАСКО в будь-який момент. Наприклад, якщо не їздите взимку – просто залишаєте опцію «страхування на час стоянки», а решту відключаєте. Економія очевидна.
По-друге, застрахувати через UNIVERSALNA by kasko2gо можна автомобілі віком до 15 років. На українському ринку найбільш поширені програми КАСКО для авто до 7-10 років, і якщо термін експлуатації машини перевищує цей термін, то доводиться значно переплачувати або задовольнятися полісом із певними обмеженнями.
По-третє, робота програми не підв`язана під установку в автомобіль різних додаткових пристроїв. Потрібен тільки смартфон. Це важливо для власників нових автомобілів, які підпадають під гарантію від виробника. Зазвичай дилери не вітають втручання в конструкцію транспортного засобу і можуть зняти з себе через це гарантійні зобов’язання.
По-четверте, водій особисто не контактує з представниками страхової компанії, заощаджуючи свої час та сили. Це важливо в період пандемії, коли краще уникати контактів з великою кількістю людей. Не треба зустрічатися з менеджером, їздити в офіс, підписувати величезну кількість паперів. Ви самі робите фото свого автомобіля і документів, після – завантажуєте їх у додаток. Решта – турбота страхової.
І приємний бонус: в додатку можна зареєструватися в програмі лояльності Fishka і накопичувати за страхування бали, які потім можна використовувати для отримання бонусів, цінних нагород або придбання корисних для будь-якого автолюбителя дрібниць.
Ось таким повинен бути справжній Insurtech – страховим продуктом нового покоління, який несе вигоду, перш за все, автовласникові, і є при цьому простим, зрозумілим і доступним.
